农村信用社业务简介
一、存款业务
我区农村信用社个人存款业务种类齐全，功能强大，服务优良，存取方便快捷，凭证选择多样。客户存取款可以选择集本币、外币、定期、活期于一体的一本通存折、一卡通储蓄卡或者储蓄存单。
具体储种有：
※1、活期储蓄
人民币活期储蓄存款，起存金额1元，每年6月30日结息一次，利息按结息日或销户日人民银行规定的挂牌利率计息。客户可选择的凭证有一本通存折或一卡通卡。客户可选择一般储蓄帐户和个人结算帐户。
※2、定活两便
定活两便存入时不定存期，支取时按同档次整存整取利率打六折计算利息。起存金额50元，执行的存期档次有三个月、半年、一年。客户可选择的凭证有一本通存折、一卡通卡或定活两便存单。
※3、通知存款
通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短或分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取的存款金额，七天通知存款必须提前七天通知约定支取的存款及金额。金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。起存金额5万元，最低支取金额5万元。客户可选择的凭证有一本通存折或一卡通卡。
※4、整存整取
定期整存整取储蓄，起存金额50元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次存入，到期凭存折（单）支取本息。该储种允许全部提前支取或多次部分提前支取，开户时设定通兑的可跨机构销户或部分提前支取，开户时约定本金续存或本息续存的，由信用社到期自动转存。客户可选择的凭证有一本通存折、一卡通卡或定期存单。
※5、零存整取
零存整取储蓄，起存金额5元，存期分一年、三年、五年，开户时存款金额由储户约定，每月存入一次，存款金额为约定金额。开户时可约定自动续存，每月电脑自动从活期帐户中转入，存款金额不可超过预定总金额。客户可选择的凭证有一本通存折或一卡通卡。
※6、存本取息
存本取息储蓄，起存金额5000元，本金一次存入，到期一次支取本金。利息由电脑按月自动入帐到相应的活期帐户中。存期分一年、三年、五年。不允许办理部分提前支取。如储户需要全部提前支取本金，销户时已付利息部分电脑自动从本金扣回，并按存款时间重新计付活期利息。每月支付利息时不代扣利息税，销户时代扣全部的利息税。客户可选择的凭证有一本通存折或一卡通卡。
※7、整存零取
整存零取储蓄，起存金额1000元，本金一次存入，约定期限，存期内分次提取本金，到期一次计付利息的储蓄存款。存期分一年，三年、五年。提取的本金每月电脑自动转入客户的活期帐户，该储种自动销户，最后一次的本金和利息一并转入客户活期帐户。该储种不允许部分提前支取，提前支取作销户处理，按活期利率计息。客户可选择的凭证有一本通存折或一卡通卡。
※8、教育储蓄
教育储蓄具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。最低起存金额为50，本金合计最高限额为2万元。即一年、三年和六年教育储蓄每月存入金额最高不得超过1666元、555元和277元。
二、贷款业务
（一）农户小额信用贷款
1、什么是农户小额信用贷款？
农户小额信用贷款是指信用社根据农户的信用程度等情况一次核定贷款限额，农户可在当地信用社随时申请办理贷款限额内的信用贷款。
2、农户小额信用贷款有哪些特点？
(1)一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用；(2)实行信用放款，不需抵押担保；(3)手续简便，不必逐笔申请；(4)利率优惠；
(5)贷款可用现金支付。
3、农户小额贷款的对象和条件有哪些？
(1)信用社服务辖区内的农户或个体经营户；(2)具有完全民事行为能力；(3)品行良好，信用观念强，资信状况良好；(4)有从事生产经营的技能，经营有效益，有合法、可靠的经济来源，具备清偿贷款本息的能力；(5)能自觉接受贷款信用社的检查监督。
符合贷款的借款人经信用社建档、评级、授信、发证后，借款人持自己的《贷款证》、身份证和预留印章在当地信用社即可办理不超过《贷款证》上核定金额的信用贷款。
(二)农户联保贷款
1、什么是农户联保贷款？
农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联保小组，信用社对联保小组成员提供的贷款。
2、农户联保贷款有哪些特点？
(1)多户联保、按期存款、分期还款；(2)实行信用放款，不需抵押担保；(3)农户联保贷款利率适当优惠；(4)信用社对小组成员的存款利率实行优惠，最高不超过法定活期存款利率加一个百分点的范围内，由信用社自行决定小组成员的各种存款利率。
3、农户联保贷款的对象和条件有哪些？
(1)信用社服务辖区内的没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成的联保小组成员；(2)需要生产资金；(3)具有完全民事行为能力；(4)遵守联保协议；(5)从事符合国家政策规定的经营活动；(6)借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款额5%的活期存款。
4、联保小组的成员组成和职责是什么？
联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的5—10户借款人自愿组成。其职责有：
(1)负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还；(2)在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的物资和财产；(3)联保小组成员对借款人的借款癯械ＡＶぴ鹑巍?lt;BR> (三)权利凭证质押贷款
1、什么是权利凭证质押贷款？
权利凭证质押贷款指借款人以本人或他人定期存款凭证及国库券等权利凭证作质押，向信用社申请的个人信贷业务。权利凭证质押贷款包括：在信用社本网点开户或代保管国库券等权利凭证质押贷款和在它社、它行开户或代保管国库券等权利凭证质押贷款。
2、权利凭证质押贷款特点是什么？
办理速度快捷。在信用社本网点开户或代保管的国库券作质押的贷款，客户可随到随办，在申请资料齐全、无误的情况下，贷款一般可在1小时左右办妥。
3、办理权利凭证质押贷款需提供哪些资料？
本人身份证原件及复印件、质押品原件、《贷款申请书》和贷款人需要的其他资料。上述手续必须真实、有效、合法，并经信用社审查同意后即可办理。
4、权利凭证质押贷款的对象和条件有哪此？
(1)年满十八周岁，具有完全民事行为能力，拥有重庆常住或暂住户口等居民身份或其他合法有效的居留身份；
(2)能够提供信用社(或它行)定期存单(含一本通中定期存款)或者代保管的国库券等权利凭证及我社认可的其他质押品。
(四)个人抵押贷款
1、什么是抵押贷款？
抵押贷款指按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作抵押物发放的贷款。
2、哪些财产可以作为抵押物？
(1)抵押人所有的房屋和其他地上定作物；(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；(3)抵押人依法有处分权的土地所有权、房屋和其他地上定作物；(4)抵押人依法有处分权的国有的机器、交通运输工具和其他财产；(5)信用社认可的依法可以抵押的其他财产。
3、办理抵押贷款需要提供哪些资料？
(1)本人和抵押人身份证原件及复印件；(2)抵押物证书原件、《借款申请书》；(3)信用社需要的其他资料。
4、抵押贷款的对象和条件有哪些？
(1)年满十八周岁，具有完全民事行为能力；(2)拥有重庆常住或暂住户口等居民身份或其他合法有效的居留身份；(3)能够提供符合信用社要求的抵押物。
三、“信合卡”的功能
◎1、通存通兑
您持信合卡可在重庆任何一家信用社的营业网点（含ATM）办理存、取款业务，并可在北京、上海、山东、广东、成都市、苏州等其他城市的农村信用社和农村商业银行柜面办理存取款业务，以及其他银行的任何一台贴有“银联”标识的ATM机上取款。
◎2、一卡多户
您可将人民币活期、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便账户以及外币活期、定期账户存于一张信合卡中，免去了您保管多张存单、多个存折的烦恼。
◎3、商户消费
您持信合卡不仅可以在重庆当地的商户消费，也可以在其他城市所有加入银联网络的商户POS机上消费。
◎4、ATM取现
您持信合卡不仅可以在我社的自动设备上存、取款、查询余额、转账和修改密码，也可以在本地或异地的其他银行贴有“银联”标识的ATM机上取款和查询余额。
◎5、代发工资
长寿区农村信用社的各营业网点还为各企事业单位提供批量开办信合卡业务，通过信合卡实现代发工资。
◎6、代理收费
您可持信合卡在我社的各营业网点柜台、或通过电话缴纳电话费、移动话费、税费、因特网费、旅游费等多种缴费。
◎7、个人消费信贷
您可以用信合卡在我社办理个人存单质押贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款和农户小额贷款。
◎8、电话银行
我社为您提供24小时电话银行服务，您可以通过拨打966866，输入您的查询密码和信合卡卡号即可查询您相关账户的余额和交易明细，还可以修改查询密码、传真对账单。
◎9、交易明细查询
您在查询账户余额和近期卡帐户交易情况，可在我社的营业网点补登存折，或由柜员打印信合卡交易明细对账单。
四、自助银行
我社为加速金融现代化建设，满足客户自我理财、自助服务的需要，开办了自助银行。客户通过自己操作其中的机器设备，可以获得存款、取款、转帐、查询、补登存折等方便、快捷、安全可靠的24小时银行服务。
办理流程:
★1、存款
（1）在磁卡上入口处，插入卡片；（2）按照画面提示，输入六位数的查询密码；（3）出现选择菜单，在功能键上选择存款键；（4）提示放入现金每次最低金额为50元，按50元的整数倍存款，输入存款金额“确认”键；（5）交易成功后，取回银行卡客户凭证；凭证由储户保留备查；（6）在输入存款金额时有错，可按“修改”键后，重新输入正确金额；如已按“确认”键后，再按“修改”键，则修改无效；
★2、取款
（1）在磁卡入口处，插入自动取款卡；（2）按照画面提示，输入六位数的密码；（3）出现选择菜单，在功能键上选择取款功能键；（4）然后输入取款金额，核对无误后按“确认”键；（5）交易成功后，取回银行卡和所取现金、客户凭证；凭证由储户保留备查；（6）在现金出口处取款时，每次最低金额为50元，按50元的整数倍支取，每次最高金额为2000元，不得透支。每卡每日取款不超过五次，每天最高限额5000元，超过最高限额须到信用社联网营业点柜面支取；（7）在输入取款金额时有错，可按“修改”键后，重新输入正确金额；如已按“确认”键后，再按“修改”键，则修改无效；
★3、查询
（1）磁卡入口处，插入自动取款卡；（2）按照画面提示，输入六位数的密码；（3）按“余额查询”功能键；（4）屏幕显示帐户余额；（5）取回取款卡和凭证，凭证上打印有该帐户余额。
★4、更改密码
（1）在磁卡入口处，插入自动取款卡；（2）按照画面提示，输入六位数取款密码；（3）按“密码更改”功能键；（4）输入六位数的新取款密码；（5）再输入一次新取款密码；（6）取回卡片和凭证；（7）储户两次输入的新密码应完全一致，否则ATM机不接受修改；（8）密码修改完成后，新密码立即生效使用。
★5、存折补登
（1）在自助设备上根据提示选择存折补登；（2）将存折放入存折插口处；（3）自动对未登项进行补打，并显示未补登项；
★6、吞卡
三次输错密码；误操作；操作完毕后忘记取回卡片；机器故障。
★7、吞卡处理
吞卡后，如果ATM机没有交给您“收卡凭条”，请您不要离开，立即拨打客户服务中心电话966866，请求给予帮助，并于次日持本人有效身份证件及ATM打印凭条到该ATM所属营业网点或指定地点办理领卡手续。
注意事项：1、存入现金时必须是七成新的人民币，票面为50元、100元两种；2、存折补登时如遇需换折，必须到营业网点办理换折业务后才能做补登折业务。（具体业务介绍和办理请向各营业网点垂询）
重庆市长寿区农村信用社简介
■我们的历史
长寿县农村信用社始创于1950年，是经人民银行批准设立的合法金融机构。50多年的风雨兼程，长寿区农村信用社以服务“三农”为办社宗旨，使“农民自己的银行”从无到有，由弱到强，日益发展壮大，充分发挥了农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用，在城乡经济协调发展中发挥着不可替代的重要作用，见证并参与了农业发展、农村变革、农民致富的历史进程。
■我们的现状
1996年，经中国人民银行批准，重庆市长寿县农村信用合作社联合社正式成立。履行对全县农村信用社的管理、指导、协调和服务职能。
2003年，成立重庆市长寿区农村信用合作联社。目前，在册职工350余人，辖内拥有营业网点58个，是我区金融机构中营业网点分布范围最广、覆盖面最宽的地方性金融机构。长寿区农村信用社主要开展存款、贷款、国内结算、票据承兑与贴现、代理和保管箱等金融业务。
在改革开放日益深入的今天，面临难得的发展机遇，长寿区农村信用社加强与其他金融机构的合作，已开通与苏州、成都、山东以及重庆市商业银行的柜面通业务，异地柜面存取已扩大至北京、上海、广东等6省市，加入了全国银联网，客户持我区农村信用社所发行的“信合卡”可以在全国及香港、澳门所有ATM、POS机上取现和消费，也可在开通柜面通地区的信用社和重庆市商业银行的营业网点办理存取款业务，为客户创造了更多的金融理财渠道和生活便利。
■我们的实力
在为社会提供优良金融服务的同时，长寿区农村信用社系统自身实力不断壮大，经济基础日益雄厚，各项业务发展迅速，存贷款规模在长寿区金融机构中位居第一。截止2006年末（下同），全区农村信用社各项存款余额25.2亿元，占全区金融机构的23.3%，比年初净增3.2亿元，占全区金融同业净增总额的23.4%。存款余额、净增额均居全区金融同业第一。各项贷款余额17.5亿元，占全区金融机构的43.3%，累放贷款10.3亿元，累收8.8亿元，贷款的市场份额居全区金融同业第一，为长寿区城乡经济的协调发展作出了积极的贡献。实现各项收入1.5亿元，实现帐面利润1801万元。
近年来，我区农村信用社按照“农民的银行，社区的银行，中小企业的银行，最大的零售银行”定位市场，客户遍及农业产业化、地方基础设施建设、工业、商业、教育医疗等各个领域，主要抓了两方面的工作。一方面，积极服务新农村建设，做好信贷支农和支持区域经济的发展。建设社会主义新农村是新时期党中央的重要战略部署。近年来，全区农村信用社牢固树立和强化“新三农”、“大农业”的观念，紧紧围绕新农村建设总体目标和市联社工作思路，进一步增强了责任感和使命感。一是通过及时下发《做好2006年春耕生产期间金融服务工作的通知》，开展“三农”资金需求大调查，摸清了全区农村信用社的资金需求变化情况，并及时采取措施，加大支持力度。二是重新选用聘用农户客户经理，对全区230个行政村、2个居委会选用农户客户经理457名，并按规定签订了《居间合同》。全区农户客户经理共营销贷款611户、金额965万元。选用农户客户经理的经验受到市联社的好评，并连续三次在市联社工作会上进行交流发言，长寿区委、区府也对区联社全面选用农户客户经理的举措充分肯定，新闻媒介给予了大力宣传，社会各界反响良好，真正成为联系农民的桥梁和纽带。三是深化信用工程建设。加强个人征信建设，培育诚信环境。全区已受理个人征信查询35户。目前，全区农村信用社受理的客户贷款均可通过征信系统进行查询，从而有效的防范了信贷风险。及时制定《2006年信贷支农暨信用工程建设考核办法》，扎实做好农户建档、评级、授信、发证、年审等基础性工作，通过年审，全区有信用升级户13793 户，信用降级户3655户，信用保级户104070户，取消信用等级户1702户，新评信用等级户5297户。到2006年底，全区农户数210333户，共建档195470户，建档面93%，评级157629户，评级面83%，发证136825本，发证面72%，贷款31920户，贷款面17%，余额为11804万元，共创建信用街镇2个，信用村62个，其中2006年新创建信用村24个。江南信用社发放贷款5万元支持孙某承包渔塘30亩，年收入达13万元，实现纯利润5万元；海棠信用社贷款16万元支持古林村10户农户发展制绳业,每户年制绳量2吨左右，利润2万元，全村制绳量约20吨，年纯收入为20万元。制绳业的发展给当地信用社带来了存款的增加，制绳户纷纷在信用社开立基本帐户，成为信用社稳定的客户来源。农户小额贷款灵活、快捷的办理方式，受到党政干部群众的拥护支持，成为我区农民增收致富奔小康的又一助推器。
另一方面，稳妥推进“322”金融服务计划，大力支持中小企业的发展。一是以“三百工程”、“千百工程”为载体，着力实施“322”金融服务计划。加强信用等级评定，搞好授信工作，2006年初评AA级企业7户；评定A级企业36户，B级企业21户，C级企业20户；对A级(含)以上的43户企业进行了内部授信；全区有公司类客户236 户，贷款余额12. 6亿元，正常贷款占比为92.3%。二是积极支持一批优质中小企业做大做强，贷款1.6亿元支持重庆金港湾实业公司、重庆鑫源农贸公司、重庆渝桂水泥有限公司、重庆长寿基础设施开发有限公司、重庆秦安纺织公司等发展壮大。三是积极支持农业产业化的发展。2006年共发放650万元贷款支持种、养殖业发展。贷款47万元支持重庆长源饲料有限公司，用于办饲料厂3个、良种猪繁育场1个、示范试验养猪养鸡场2个，全年可实现收入3000多万元，利税100余万元。在长源饲料公司的带动下，当地从事养殖业的有100余户，安置农村剩余劳动力60余人，减轻了社会的就业压力。四是支持发展两大园区工业经济。全年新发放贷款9460万元，余额达24707万元，支持重庆合丰水晶玻璃有限公司、支持重庆环球石化有限公司、重庆福安药业有限公司、重庆旭显金属制品有限公司、重庆忠胜运输有限公司、重庆长杨热能有限公司、重庆永航金属制品有限公司等发展，增加了当地的财税收入。五是支持农村工业化建设，共发放贷款1140万元，其中，贷款680万元支持重庆五洲橡塑鞋业有限公司生产泡沫凉鞋和塑钢行材，全年生产凉鞋110万双，实现销售收入558万元，利润96万元。六是支持民政福利企业的发展。重庆市金尹洗煤有限公司是长寿区民政局福利企业，公司25名员工中有残疾人员10人，该公司的主打产品是原煤洗选加工，市场前景看好，信用社了解其需要流动资金后，在调查论证的基础上，发放贷款100万元，为民政福利企业的发展增强了后劲，年生产能力10-15万吨,获利200余万元，为构建和谐社会做出了积极的贡献，成为地方经济发展中重要的金融力量。
我们以客户为中心，不断增强和升级服务功能，按照市场需要，相继开发了一系列金融产品，竭诚服务于广大客户，为支持地方经济协调发展作出重要的贡献。一是以“信用工程”创建活动为依托，全面开办以农户小额信贷、农户联户担保贷款、助学贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款为主的零售银行业务，切实解决广大群众贷款难问题；二是积极开办公司银行业务，支持农业产业化龙头企业、农村城镇化建设、教育、医院等公用事业和重点基础设施建设，推动社会经济全面发展；三是按照国家产业政策，通过银团贷款形式，支持一批对地方经济有支撑作用的优势企业；四是开办了代理金融机构委托、代理保险、代收代付等中间业务，不断满足广大客户全面的金融服务需求。
■我们的未来
2003年12月，根据国务院《深化农村信用社改革试点方案》（国办发〔2003〕15号）和《中国银行业监督管理委员会关于农村信用社以县为单位统一法人工作的指导意见》（银监发〔2003〕12号），全区统一了法人机构，合并成立重庆市长寿区农村信用合作联社，实施股份合作制产权制度。并于2004年3月正式对外挂牌营业。统一法人后的长寿区农村信用合作联社，减少了管理层次和成本，资源配置更加合理，资本实力和资金调剂能力显著增强，财务统筹能力和信贷管理能力进一步提升，内控机制不断完善，整合各种资源的经营管理能力明显提高，发展前景一路看好，为未来3—5年内成为长寿区最大的零售银行、规模最大的地方性现代金融机构奠定了坚实的基础。
路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。全区农村信用社将一如既往地发挥机构网点、资金实力、体制机制等方面的优势，深化信贷支农，大力拓展业务市场，调整优化客户结构，全力清收不良贷款；以改革为动力，加快发展；坚持依法、合规、稳健经营思想，从严治社，依法管理，打造一支纪律严明、作风硬朗、业绩突出的员工队伍，努力把全区农村信用社创办成一流的现代金融企业，努力与社会各界、广大客户携手合作，共创长寿灿烂辉煌的美好明天！
